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解科创企业资金之渴,中国银监会

作者: 澳门金莎娱乐网站  发布:2019-11-02

解科创企业资金之渴,中国银监会。(一)建立“防火墙”。在开展投贷联动业务时,试点机构投资功能子公司应当以自有资金向科创企业进行股权投资,不得使用负债资金、代理资金、受托资金以及其他任何形式的非自有资金;投资功能子公司投资单一科创企业的比例不超过子公司自有资金的10%;面向科创企业的股权投资应当与其他投资业务隔离;投资功能子公司应当与银行母公司实行机构隔离、资金隔离。

(十二)信息管理。试点机构应当建立符合科创企业信贷特点的专门流程,加强投贷联动业务管理信息系统开发。应当采取多种方式采集科创企业数据信息,积累资料,掌握科创企业成长发展规律,为开展科创企业金融服务储备信息资料。

解科创企业资金之渴,中国银监会。凌涛认为,科创企业具有轻资产、高成长性以及不确定性等特点,商业银行在推进投贷联动业务过程中,应建立独立的组织机构、运作流程、风控标准与技术方法。

(三)上海张江国家自主创新示范区

(六)信贷管理。银行应当建立单独的科创企业信贷管理制度,体现有别于传统模式的管理创新,单列信贷计划,单独进行财务资源配置。

“北京银行是首批10家投贷联动试点银行之一。目前,北京银行推进投贷联动业务是要把客户基础做大,探索业务流程和经验,待投资功能子公司成立后,再复制到与投资功能子公司的合作模式中去。”北京银行行长张东宁说。

解科创企业资金之渴,中国银监会。(十二)信息管理。试点机构应当建立符合科创企业信贷特点的专门流程,加强投贷联动业务管理信息系统开发。应当采取多种方式采集科创企业数据信息,积累资料,掌握科创企业成长发展规律,为开展科创企业金融服务储备信息资料。

四、业务管理与机制建设

据王静介绍,北京银行与投资功能子公司在机构、资金、人员上将建立严格的“防火墙”,并设立合理的风险容忍度,在试点期间适度放宽科技金融专营机构不良贷款比例限制。同时,在内部投贷联动模式下,将实行股权投资和信贷“并表管理”,通过相关制度安排,建立投资功能子公司投资收益与科创企业信贷风险损失之间的共享机制,即用投资收益来弥补贷款损失,实现信贷风险和收益的匹配。

在信贷人员绩效考核上,应当延长考核周期,体现科创企业的发展特点;应当制订差异化的风险容忍政策,适当提高科创企业贷款不良容忍度;应当制定专门的内部资金成本核算方式;应当完善信贷尽职免责机制,符合制度和业务流程、因不可抗力等原因导致的信贷损失,相关人员应当免责。

解科创企业资金之渴,中国银监会。2.风险管控能力较强,投贷之间风险“防火墙”建设健全,能够严格隔离信贷业务和股权投资的风险,并表风险管理能力良好;

董希淼说,商业银行开展投贷联动还需形成信贷与投资的独立审批原则,做好“投”与“贷”的风险隔离。银行可以建立“投”与“贷”的机构隔离、资金隔离、人员隔离的风险隔离机制,并在项目评审、投贷后管理过程中坚持独立审批原则,区分授信期限和投资期限,统筹考虑银行与投资功能子公司的收益与风险。

(一)国家开发银行

5.银监会要求的其他条件。

王静说,科技领域技术更新快,科创企业能否一直具备创新能力存在不确定性。同时,对于科创企业管理团队的判断也是挑战。科创企业人员流动大,如果掌握核心技术的管理层出现变动对于企业影响会很大。而且,在什么时间点对科创企业提供信贷支持也是难点,比如,在科创企业技术研发阶段介入信贷支持就有一定难度。同时,也希望在风险分担等方面政府能加大支持力度。

(一)投贷联动的界定。投贷联动是指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式,通过相关制度安排,由投资收益抵补信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的匹配,为科创企业提供持续资金支持的融资模式。

通过开展投贷联动试点,推动银行业金融机构基于科创企业成长周期前移金融服务,为种子期、初创期、成长期的科创企业提供资金支持,有效增加科创企业金融供给总量,优化金融供给结构,探索推动银行业金融机构业务创新发展。

记者在采访中了解到,目前投贷联动实践中也面临一些困难。比如,对于科创企业技术研判的不专业将带来投融资风险,符合投贷联动业务特点的专业人才团队建设还需进一步推进以及在风险补偿方面希望能得到更多支持。

在贷前调查时,可以增加技术专利和研发能力、管理团队构成和管理能力、商业模式和市场前景等要素。

为完善科技金融服务模式,支持科技创新创业企业(以下简称科创企业)发展,现就银行业金融机构加大创新力度,开展科创企业投贷联动试点提出以下指导意见:

比如,商业银行与投资子公司或境外子公司协同开展投贷联动业务。“与投资子公司开展投贷联动,前提是银行需获得人民币股权投资牌照,目前只有个别银行通过了监管审批。”北京银行小企业事业部总经理助理王静说,包括国有银行和股份制银行在内的多家商业银行已在海外设立具有股权投资资质的子公司,通过与海外子公司合作来开展投贷联动业务。

解科创企业资金之渴,中国银监会。解科创企业资金之渴,中国银监会。银行开展科创企业信贷投放时,贷款来源应当为表内资金,不得使用理财资金、委托资金、代理资金等非表内资金。

(四)银行业金融机构与其他外部投资公司开展的投贷联动业务参照本指导意见执行。

投贷联动对人才的要求相对较高,商业银行和投资功能子公司的管理层需配备具有科技行业背景、科技金融专业知识的人员。“目前来看,既有投资经验,又熟知信贷业务,还了解科创企业发展的复合型人才是投贷联动试点能否顺利推进的人才保障。试点机构如何通过合理的绩效评价、薪酬管理以及奖惩机制吸引这类复合型人才,值得进一步探索。”董希淼说,商业银行也需要根据自身条件确定重点支持的科技领域,培养专业化团队。

二、试点范围和条件

(二)适用对象。适用于试点银行业金融机构面向试点地区的科创企业开展的投贷联动业务。

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(一)北京中关村国家自主创新示范区

2.地方政府对科技创新支持力度大,对科创企业的管理和服务体系比较完备,已提供或承诺提供有效的风险分担机制等政策支持;

上海华瑞银行董事长凌涛表示,上海华瑞银行注重与优质投资机构开展广泛合作,以债权融资作为金融服务的主要形式,尝试包括认股权在内的各类融资安排,以部分优质科创企业认股期权带来的超额收益来抵补早期科创贷款的风险损失。作为试点银行也将设立投资功能子公司,开展投贷联动业务。

(八)风险容忍和风险分担。开展投贷联动业务时,试点机构应当合理设定科创企业的贷款风险容忍度,确定银行及其投资功能子公司、政府贷款风险补偿基金、担保公司、保险公司之间不良贷款本金的分担补偿机制和比例,使不良贷款率控制在设定的风险容忍度范围内。政府贷款风险补偿基金应当为纳入政府财政预算的资金。投资功能子公司分担的不良贷款损失由投贷联动业务中的投资收益覆盖。试点机构设立的投资功能子公司与银行科创企业信贷账务最终纳入银行集团并表管理。

(十一)人才队伍。银行和投资功能子公司的管理层应当配备具有科技行业背景、科技金融专业知识的人员,加快引进、培养一支懂科技、懂金融的经营管理人才队伍。鼓励银行业金融机构根据自身条件确定重点支持的科技领域,培养专业化团队。

《指导意见》也要求,投贷联动试点机构在组织架构设置上需要设立投资功能子公司以及科技金融专营机构。恒丰银行研究院研究员杨芮说,股权投资与信贷投放在客户准入、风险控制等方面有所差异,分设机构专注某一方面的功能,如投资功能子公司主“投”,科技金融专营机构主“贷”,能发挥“投”与“贷”各自优势,促进商业银行最大程度地挖掘客户价值。

(七)多方合作。试点机构可以整合各方资源,综合利用各项扶持政策,加强与地方政府、担保公司、保险公司的合作,完善信息共享,健全风险分担和补偿机制。开展投贷联动业务前,试点机构应当与投资功能子公司、地方政府、担保公司、保险公司等主体建立整体合作框架,与相关各方签订合作协议。

二、试点范围和条件

近年来,不少商业银行纷纷探索投贷联动模式,为科创企业提供资金支持。今年4月份,中国银监会等三部门联合印发《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,鼓励和指导银行业金融机构开展投贷联动试点,并明确了首批10家试点银行。目前,试点情况如何?还有什么问题有待解决?《经济日报》记者对此作了一番采访。

(二)中国银行

(八)风险容忍和风险分担。开展投贷联动业务时,试点机构应当合理设定科创企业的贷款风险容忍度,确定银行及其投资功能子公司、政府贷款风险补偿基金、担保公司、保险公司之间不良贷款本金的分担补偿机制和比例,使不良贷款率控制在设定的风险容忍度范围内。政府贷款风险补偿基金应当为纳入政府财政预算的资金。投资功能子公司分担的不良贷款损失由投贷联动业务中的投资收益覆盖。试点机构设立的投资功能子公司与银行科创企业信贷账务最终纳入银行集团并表管理。

“投”与“贷”风险隔离

(四)天津滨海国家自主创新示范区

(七)多方合作。试点机构可以整合各方资源,综合利用各项扶持政策,加强与地方政府、担保公司、保险公司的合作,完善信息共享,健全风险分担和补偿机制。开展投贷联动业务前,试点机构应当与投资功能子公司、地方政府、担保公司、保险公司等主体建立整体合作框架,与相关各方签订合作协议。

据了解,目前,投贷联动试点正有序推进。8月初,国开行在北京中关村启动投贷联动试点;北京银行已在积极筹备投资功能子公司设立事宜;恒丰银行已上报投贷联动业务发展战略规划、实施方案。

全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神,按照党中央、国务院决策部署,坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,加快实施创新驱动发展战略,大力推进大众创业、万众创新,充分发挥银行业金融机构的积极作用,坚持改革驱动,努力探索符合中国国情、适合科创企业发展的金融服务模式。

1.公司治理完善,监管评级良好;

创新融资模式 做好风险隔离 加强人才建设“投贷联动”解科创企业资金之渴

3.社会诚信度较高,信用环境较好;

2.经试点地区政府认定且纳入地方政府风险补偿范畴;

目前,金融机构对于科创企业的信贷服务供给不足,存在结构性问题。“投贷联动试点正是提升科技金融服务能力的良好契机。”北京中关村管委会副主任王汝芳说。

3.经银行业金融机构审慎筛查后认定。

“按照《指导意见》,试点银行与所设投资功能子公司合作开展的投贷联动属于内部投贷联动。此前,多家银行与投资机构合作开展的投贷联动则属于外部投贷联动。试点银行与非试点银行开展投贷联动业务主要区别就在于是否设立投资功能子公司。”王静说。

本指导意见所称科创企业是指试点地区内符合下列条件之一的科技型中小微企业:

(十三)业务退出。试点机构应当加强对投贷联动业务风险的监测评估,结合自身风险偏好,确定投贷联动业务试点退出的触发条件和机制,制定退出程序。

此外,商业银行还与PE等投资机构合作。“一方面,商业银行与投资机构可互相推荐优质科创企业客户;另一方面,运用‘跟贷’模式对投资机构已经开展评估和投资的科创企业提供融资服务,形成投资机构股权投资与商业银行债权融资联动。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说。

银监发〔2016〕14号各银监局;各省、自治区、直辖市、计划单列市科技厅(委、局);中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,副省级城市中心支行;各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司:

中国银监会 科技部 中国人民银行

开展投贷联动也要注意及时止损。杨芮认为,针对科创企业开展投贷联动,商业银行应在协议中规定项目退出的触发条件、退出价格、退出方式等条约,建立跟踪和止损机制。

4.具备经董事会审议的投贷联动战略规划、实施方案和专门的管理制度;

(五)贷款定价。银行应当实行单独的科创企业贷款定价机制,根据科创企业发展前景、股权投资状况、业务成本、当地市场平均利率等因素综合确定贷款利率。

“作为科创企业,我们希望投贷联动试点能够规范和稳健推进。”北京倍肯恒业科技发展股份有限公司财务总监张超说,投贷联动既能优化公司的股东结构,规范业务运作,也能借助银行在资金、信息、政策等资源获得更好发展。

2.简政放权,因地制宜。充分发挥试点银行业金融机构的主体作用和试点地区银监局监管职能,强调结合试点地区实际情况制定试点方案,加强事中事后管理。

1.统筹协调,稳步推进。加强多方协作,优化政策环境,整合各方资源,实现市场主导和政府支持相统一,股权投资和银行信贷相结合,引导银行业金融机构有序开展投贷联动试点工作,取得经验后稳步推广。

在投贷联动试点方案出台前,部分商业银行已开始探索如何为科创企业提供股权和债权相结合的融资服务方式。

1.统筹协调,稳步推进。加强多方协作,优化政策环境,整合各方资源,实现市场主导和政府支持相统一,股权投资和银行信贷相结合,引导银行业金融机构有序开展投贷联动试点工作,取得经验后稳步推广。

在信贷人员绩效考核上,应当延长考核周期,体现科创企业的发展特点;应当制订差异化的风险容忍政策,适当提高科创企业贷款不良容忍度;应当制定专门的内部资金成本核算方式;应当完善信贷尽职免责机制,符合制度和业务流程、因不可抗力等原因导致的信贷损失,相关人员应当免责。

(四)银行业金融机构与其他外部投资公司开展的投贷联动业务参照本指导意见执行。 附件:第一批试点地区和试点银行业金融机构名单 中国银监会 科技部 中国人民银行 2016年4月15日附件第一批试点地区和试点银行业金融机构名单 一、试点地区

1.科技资源较为丰富,科创企业聚集,创新创业生态系统较为完整;

3.具备相应的专业人才和业务创新能力、服务科创企业的能力;

3.具备相应的专业人才和业务创新能力、服务科创企业的能力;

(十)浦发硅谷银行

各银监局;各省、自治区、直辖市、计划单列市科技厅(委、局);中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,副省级城市中心支行;各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司:

(三)试点目标

文  号:银监发〔2016〕14号

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关键词: 科技部 中国人民银行 银行业 资金 企业